投資信託には致命的な弱点がある!?
新NISAが解禁となり、オールカントリーやS&P500といった
投資信託を買って、投資をスタートした人も多いと思います。
投資信託は10年20年と保有を続ければ、大きなリターンが期待できますが、
実は致命的な弱点があることはご存じでしょうか？
投資信託には致命的な
弱点がある!?
新NISAが解禁となり、オールカントリーやS&P500といった投資信託を買って、投資をスタートした人も多いと思います。
投資信託は10年20年と保有を続ければ、大きなリターンが期待できますが、実は致命的な弱点があることはご存じでしょうか？
投資信託の最大の弱点とは？
それは毎年の運用が運頼みになることです。
仮に来年は3％くらいで運用したいと思っていたとしても、5%、10%
増えるかもしれませんし、5%、10%減るかもしれません。
資産形成期
※まだ現役でバリバリ働いていて
毎月貯金ができている時期
10年20年の長期保有をするのであれば、
トータルでプラスになる可能性が高いので、
問題なし
資産活用期
※毎月、給料のような入金はなく、今までに貯めた
資金を取り崩して暮らす時期
毎年のリターンがどうなるか
わからないのでかなり危険
投資信託の最大の
弱点とは？
それは毎年の運用が運頼みになることです。
仮に来年は3％くらいで運用したいと思っていたとしても、5%、10%増えるかもしれませんし、5%、10%減るかもしれません。
資産形成期
※まだ現役でバリバリ働いていて
毎月貯金ができている時期
10年20年の長期保有を
するのであれば、
トータルでプラスになる可能性が
高いので、問題なし
資産活用期
※毎月、給料のような入金はなく、
今までに貯めた
資金を取り崩して暮らす時期
毎年のリターンが
どうなるか
わからないのでかなり危険
もう少し具体例を交えてお話ししましょう
こんな家族がいたとします。
お名前
田中さん
年齢
65歳
家族構成
妻1人
収入(年金)
月15万円
貯金
300万円
投資信託
2000万円
1年目と2年目の運用結果が次のような場合
1年目の運用結果
| 利回り | ▲10% |
| 運用損益 | 2000万×▲10%=▲200万 |
| 取り崩し※ | ▲100万円 |
| 投資信託残高 | 1700万円 |
※▲はマイナスの意味
※毎年、生活費として投資信託から100万円取り崩す
2年目の運用結果
| 利回り | ▲10% |
| 運用損益 | 1700万×▲10%=▲170万 |
| 取り崩し※ | ▲100万円 |
| 投資信託残高 | 1430万円 |
※▲はマイナスの意味
まだリタイア生活を始めて2年目ですが、すでに投資信託の残高が
570万円も減ってしまいました。
ここ数年の株式相場しか知らない人からすると、
「2年も連続でマイナスになることなんてあるの？」と
思うかしれませんが、2年連続でマイナスくらい平気で起こります。
「▲10%」にしていますが、もっと大きな下落が続く年もありえます。
さて、このとき、田中さんの心境を考えてみてください。
3年目も同じように投資を続けられるでしょうか？
これの何が問題なのでしょうか？
こんな家族がいたとします
お名前
田中さん
年齢
65歳
家族構成
妻1人
収入(年金)
月15万円
貯金
300万円
投資信託
2000万円
1年目と2年目の運用結果が次のような場合
1年目の運用結果
| 利回り | ▲10% |
| 運用損益 | 2000万×▲10%=▲200万 |
| 取り崩し※ | ▲100万円 |
| 投資信託残高 | 1700万円 |
※▲はマイナスの意味
※毎年、生活費として投資信託から100万円取り崩す
2年目の運用結果
| 利回り | ▲10% |
| 運用損益 | 1700万×▲10%=▲170万 |
| 取り崩し※ | ▲100万円 |
| 投資信託残高 | 1430万円 |
※▲はマイナスの意味
まだ定年を迎えて2年目ですが、すでに投資信託の残高が570万円も減ってしまいました。
ここ数年の株式相場しか知らない人からすると、「2年も連続でマイナスになることなんてあるの？」と思うかしれませんが、2年連続でマイナスくらい平気で起こります。
「▲10%」にしていますが、もっと大きな下落が続く年もありえます。
さて、このとき、田中さんの心境を考えてみてください。3年目も同じように投資を続けられるでしょうか？
本当に運用を続けられる？
イメージしてみてください。
あなたが投資信託で運用しているのは老後の生活を
支える大切な大切な資金です。
1年目
-10%
2年目
-10%
3年目
??
相場は誰にもコントロールできませんので、
3年目もマイナスの可能性もありますし、大暴落する可能性もあります。
そんな中、あなたは「3年目こそは大丈夫！」と冷静な気持ちで
投資信託の運用を続けられるでしょうか？
残念ながら普通の人にはまず無理です。
ほとんどの人は、2年目終了時点で、精神的に耐えられなくなり、
運用をやめてしまいます。
このように翌年のリターンがどうなるか全くわからない投資は
資産活用期においては致命的な問題になるのです。
本当に運用を続けられる？
イメージしてみてください。
あなたが投資信託で運用しているのは老後の生活を支える大切な大切な資金です。
1年目
-10%
2年目
-10%
3年目
??
相場は誰にもコントロールできませんので、3年目もマイナスの可能性もありますし、大暴落する可能性もあります。
そんな中、あなたは「3年目こそは大丈夫！」と冷静な気持ちで投資信託の運用を続けられるでしょうか？
残念ながら普通の人にはまず無理です。
ほとんどの人は、2年目終了時点で、精神的に耐えられなくなり、大損したまま、運用をやめてしまいます。
このように翌年のリターンがどうなるか全くわからない投資は、老後の大切な資金を運用する際には致命的な問題になるのです。
どうすればいいの？
投資信託のように毎年のリターンが不安定な投資ではなく、
毎年安定してプラスのリターンが期待できる投資にシフトしていくことです。
リターン
| 1年目 | ▲10% |
| 2年目 | ▲10% |
| 3年目 | +15% |
| 4年目 | +10% |
| 5年目 | +20% |
| 年平均 | 5% |
リターン
| 1年目 | +3% |
| 2年目 | +3% |
| 3年目 | +3% |
| 4年目 | +3% |
| 5年目 | +3% |
| 年平均 | 3% |
リターンは低くなりますが、来年、再来年もどれくらいの利益が得られそうなのか、
想定できますので、投資信託よりもはるかに安心しながら投資ができます。
どうすればいいの？
投資信託のように毎年のリターンが不安定な投資ではなく、毎年安定してプラスのリターンが期待できる投資にシフトしていくことです。
投資信託のリターン
| 1年目 | ▲10% |
| 2年目 | ▲10% |
| 3年目 | +15% |
| 4年目 | +10% |
| 5年目 | +20% |
| 年平均 | 5% |
安定性の高い投資のリターン
| 1年目 | +3% |
| 2年目 | +3% |
| 3年目 | +3% |
| 4年目 | +3% |
| 5年目 | +3% |
| 年平均 | 3% |
リターンは低くなりますが、来年、再来年もどれくらいの利益が得られそうなのか、想定できますので、投資信託よりもはるかに安心しながら投資ができます。
どんな投資があるの？
実際、僕がやっていて、来年、再来年の
リターンがある程度確定しているような投資には
次の6つの投資があります。
マンションや戸建てを購入し、賃貸に出すことで、家賃収入を得る投資。利回りは3%～。最低でも数百万円の資金が必要なのがネック。
投資家が少額ずつ資金を出し合い、マンションやビルを購入・管理する。得られた家賃収入を投資額に応じて分配する仕組み。利回りは3～10%で、1万円から始められるのが魅力。
株の中でも配当金が多くもらえる株に投資をする手法。利回りは年2～8%で、年数回に分けて配当金を受け取れる。1万円あれば投資可能。
米国政府が発行する債券。世界で最も広く取引されており安全資産としても人気がある。米ドル建てなので、為替の影響を受けるが、利回りは年4～5%と高め。最低投資額は1000ドル（15万円）なので、投資しやすい。
日本円で発行される債券。円建てなので為替の影響を受けない。年に数回の利息を受け取ることができ、利回りは2～3%。最低投資金額が100万円単位になることが多いのがネック。
約1か月の間に暴騰・暴落が来なければ利益がコツコツ入ってくる投資。色々なトレード手法があるが、年10%くらいは十分に狙える。投資金額もミニオプションなら15万円もあればスタートできる。
これらの投資は、投資信託ほどリターンが取れませんが、安定性という意味では投資信託よりもはるかに優れています。
実際、僕はこの６つ全てに投資をしていて、毎年安定した投資収入を得ることができています。
どんな投資があるの？
実際、僕がやっていて、来年、再来年のリターンがある程度確定しているような投資には次の6つの投資があります。
マンションや戸建てを購入し、賃貸に出すことで、家賃収入を得る投資。利回りは3%～。最低でも数百万円の資金が必要なのがネック。
投資家が少額ずつ資金を出し合い、マンションやビルを購入・管理する。得られた家賃収入を投資額に応じて分配する仕組み。利回りは3～10%で、1万円から始められるのが魅力。
株の中でも配当金が多くもらえる株に投資をする手法。利回りは年2～8%で、年数回に分けて配当金を受け取れる。1万円あれば投資可能。
米国政府が発行する債券。世界で最も広く取引されており安全資産としても人気がある。米ドル建てなので、為替の影響を受けるが、利回りは年4～5%と高め。最低投資額は1000ドル（15万円）なので、投資しやすい。
日本円で発行される債券。円建てなので為替の影響を受けない。年に数回の利息を受け取ることができ、利回りは2～3%。最低投資金額が100万円単位になることが多いのがネック。
約1か月の間に暴騰・暴落が来なければ利益がコツコツ入ってくる投資。色々なトレード手法があるが、年10%くらいは十分に狙える。投資金額もミニオプションなら15万円もあればスタートできる。
これらの投資は、投資信託ほどリターンが取れませんが、安定性という意味では投資信託よりもはるかに優れています。
実際、僕はこの６つ全てに投資をしていて、毎年安定した投資収入を得ることができています。
中でもおすすめなのは？
中でもおすすめなのが、この2つの投資です。
不動産
日経225オプション
なぜならこの2つの投資は「毎月」利益を得られるからです。
※投資ですので、毎月100%というわけではありません。
あなたを含め大半の人は給料をもらう生活に慣れています。
そのため、1年に1回まとめて利益がもらえるよりも、
毎月少額ずつでも利益がもらえたほうが、はるかに安心できます。
1年に1回まとめて配当
毎月少額ずつ配当
これは実際に体験すればわかりますが、毎月コツコツ投資収入を得られると、
かなり安心感があります。
ただ、残念ながら不動産投資は数百万～数千万円のまとまった資金が必要になるため、手軽に始められません。
※フルローンを組んで投資をする方法もありますが、不動産業者を儲けさせるだけなので、僕はおすすめしません。
ですので、毎月コツコツ利益を得られる投資として、僕は日経225オプションをおすすめしています。
中でもおすすめなのは？
この2つの投資です。
不動産
日経225オプション
なぜならこの2つの投資は「毎月」利益を狙えるからです。
あなたを含め大半の人は給料をもらう生活に慣れています。
そのため、1年に1回まとめて利益がもらえるよりも、毎月少額ずつでも利益がもらえたほうが、はるかに安心できます。
1年に1回
まとめて配当
毎月
少額ずつ配当
これは実際に体験すればわかりますが毎月コツコツ投資収入を得られるとかなり安心感があります。
ただ、残念ながら不動産投資は数百万～数千万円のまとまった資金が必要になるため、手軽に始められません。
ですので、毎月コツコツ利益を得られる投資として、僕は日経225オプションをおすすめしています。
いつ始めるべきなの？
人によっては、NISA口座で投資信託の運用を始めたばかりなので、
まずはこれだけでいいと思うかもしれません。
しかし、まとまった資金が出来たタイミングで、
いきなり新しい投資に大金を投じると、必ず失敗します。
NISA口座での運用は一度始めたら、ほぼやることがないので、
その間に安定したリターンが期待できる投資の勉強を始めるのが最善です。
今日の話を聞いて、日経225オプションについて少し勉強してみたいと思った方はLINE登録してみてください。
あなたと同じようにオプション全くの未経験者の人が
毎月利益がコツコツ得られる投資を勉強・実践しています。
いつ始めるべきなの？
まとまった資金ができてから、いきなり大金を投じると必ず失敗するので「今から」少しずつ仕組みやリスクを勉強するのがおすすめです。
今日の話を聞いて、日経225オプションについて勉強してみたいと思った方は下のボタンからLINE登録してみてください。
あなたと同じようにオプション全くの未経験者が、毎月利益がコツコツ得られる投資を勉強・実践しています。
